Confinement oblige, nous remarquons plus facilement ces petits défauts à notre habitation qui mériteraient qu’on leur accorde du temps et, bien évidemment, des moyens. Et pour rencontrer ces derniers, il est intéressant de comparer ce qui est comparable. Aperçu des possibilités qui vous sont offertes.
Bien choisir son prêt pour effectuer des travaux de rénovation est souvent une question de taux. Pourtant, celui-ci n’est pas tout et sera également fonction du type de prêt envisagé. Retrouvez ci-après les différents types de prêts, leur raison d’être ainsi que leurs avantages et inconvénients.
Le prêt personnel
Ce prêt est très facile à souscrire, mais est assez limité dans les moyens mis à votre disposition. C’est donc naturellement pour de petits travaux qu’il sera le plus indiqué d’y faire appel.
Les avantages du prêt personnel
- Nombreuses offres en ligne avec gestion administrative simplifiée
- Ne nécessite le plus souvent pas de dépôt de garantie
- Ne nécessite pas d’acte notarié
Les inconvénients du prêt personnel
- Taux d’emprunt généralement plus élevé
- Capacité d’emprunt limitée
Le crédit hypothécaire
Généralement octroyé pour l’achat d’un bien immobilier, le crédit hypothécaire peut aussi être demandé pour des travaux de rénovation, voire de reconstruction si ceux-ci sont plus importants.
Les avantages du crédit hypothécaire
- Permet un emprunt étalé à plus long terme
- Offre des taux d’intérêt plus avantageux
- Fait l’objet, sous condition, d’avantages fiscaux
Les inconvénients du crédit hypothécaire
- Nécessite la création d’un dossier hypothécaire entraînant des frais
- Demande de prendre une hypothèque sur un bien immobilier existant.
Le prêt travaux
Comme son nom l’indique, le prêt travaux est parfaitement adapté à vos souhaits de rénovation et à votre désir d’en étaler les coûts dans le temps. Il offre généralement de meilleures conditions que le prêt personnel.
Les avantages du prêt rénovation
- Gestion simplifiée d’une addition de travaux de rénovation
- Taux d’intérêt avantageux
- Mensualité fixe
Les inconvénients du prêt rénovation
- Capacité d’emprunt limitée
- Nécessité de pouvoir présenter des factures pour les travaux effectués
La reprise d’encours
Vous avez souscrit un crédit hypothécaire pour l’achat d’un bien immobilier et vous le remboursez depuis un certain temps. Vous pouvez alors effectuer une reprise d’encours du capital déjà remboursé pour financer votre projet.
Les avantages de la reprise d’encours
- Les conditions sont généralement avantageuses
- Pas besoin de constituer une nouvelle hypothèque
- Fait l’objet, sous condition, d’avantages fiscaux
Les inconvénients de la reprise d’encours
- Importants frais de dossier
- Prêt soumis à inscription notariale
Le prêt ‘vert’
Lorsque vous envisagez d’effectuer des travaux de rénovation qui auront un impact sur le label énergétique de votre habitation, vous êtes en droit de souscrire un prêt ‘vert’ à des conditions avantageuses.
Les avantages du prêt ‘vert’
- Offre généralement faite à taux fixe et avantageux
- Se combine aisément avec des primes et subsides liés à la rénovation
- Capacité d’effectuer plus de travaux importants sur la facture énergétique
Les inconvénients du prêt ‘vert’
- Capacité d’emprunt souvent limitée
- Obligation de fournir la preuve des travaux effectués
Le prêt jardin
Contre toute attente, de plus en plus de propriétaires voient dans leur jardin une pièce supplémentaire à vivre. Il n’entre toutefois pas dans les conditions, par exemple, d’un prêt rénovation. Le prêt jardin est alors indiqué.
Les avantages du prêt jardin
- Flexibilité quant à la capacité d’emprunt
- Conditions avantageuses notamment quant au taux d’intérêt
- Large spectre d’utilisation
Les inconvénients du prêt jardin
- Obligation de fournir des preuves de l’investissement effectué
- Prêt limité aux seuls travaux dans le jardin
Conseil : comparer pour emprunter gagnant
Vous avez décidé du type de prêt dont vous aviez besoin. Ne faites pas comme une majorité des Belges : foncer tête baissée vers votre organisme financier habituel. Prenez le temps d’effectuer les comparaisons entre les différentes offres sur le marché et déterminer le rapport qualité/prix qui répond le plus à vos attentes. Il existe, pour cela, des sites comparateurs de taux d’intérêt.
Fonds propres plutôt que prêt personnel ?
Un adage populaire dit qu’une personne qui paie ses dettes s’enrichit. Cela signifie-t-il pour autant qu’il est préférable de puiser dans ses fonds propres pour effectuer ses travaux de rénovation plutôt que de souscrire un prêt personnel, un crédit hypothécaire ou toute autre formule évoquée ci-dessus ? Outre le fait que vos fonds propres ne sont peut-être pas suffisants pour couvrir les travaux de rénovation envisagés, trois inconvénients majeurs doivent être pris en compte :
- Vous utilisez une épargne qui peut servir de bouée de sauvetage en cas de coup dur.
- Vous limitez votre capacité de placement desdits fonds dans des solutions d’investissement au rendement supérieur.
- Vous ne pouvez pas bénéficier des avantages fiscaux liés à différentes formules de prêt.
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