L’âge avançant, les banques sont plus réticentes à accorder des crédits hypothécaires. Et c’est d’autant plus vrai lorsqu’on a quitté la vie active. Est-il pour autant impossible d’emprunter quand on est retraité ? Monsieur Crédit nous propose un récapitulatif…
Lorsqu’il s’agit de se lancer en quête d’un crédit hypothécaire, différentes options s’offrent à vous : les banques bien sûr mais aussi les courtiers en crédits ainsi que des organismes spécialisés en la matière. Mais aussi diversifiée soit l’offre en crédits hypothécaires, lorsque l’emprunteur est une personne âgée, bon nombre de portes se ferment. De quoi vous contraindre à oublier votre projet immobilier ? Pas forcément.
Des crédits plus onéreux
S’il est accordé à une personne âgée, il est important de noter que le coût global du crédit en question sera, dans quasiment tous les cas, plus cher qu’un crédit accordé à une personne plus jeune.
Plusieurs facteurs expliquent cette différence de traitement : premièrement, l’assurance solde restant dû, indispensable pour sécuriser tout prêt, est plus onéreuse dans le cas d’une personne âgée (elle augmente d’ailleurs chaque année avec l’âge) et, deuxièmement, à partir de 70 ans, les taux d’intérêt proposés par les banques sont plus élevés, avec une augmentation qui tourne autour de 1 %.
En outre, il faut savoir que tous les organismes prêteurs ne sont pas habilités à accorder des crédits hypothécaires à des personnes ayant dépassé un certain âge. Mais ce n’est pas tout ! Les demandeurs sont en effet tenus de respecter une série de critères :
- Le taux d’endettement de l’emprunteur doit être inférieur à la tranche de 40 à 50 % et ce afin de garantir une marge financière raisonnable pour supporter le remboursement du prêt.
- Si l’emprunteur est proche de la retraite, le montant de sa pension sera pris en compte dans le calcul du crédit.
- Pour ce qui est de la durée du crédit, tout comme pour les jeunes emprunteurs, la durée maximale accordée pour une personne âgée est de 42 ans. La durée minimale est quant à elle de 10 ans.
- Enfin, la limite d’âge : la dernière mensualité du crédit doit être payée avant l’âge de 95 ans.
Vous l’avez compris, il est tout à fait possible d’obtenir un crédit hypothécaire lorsqu’on a atteint l’âge de la retraite. Il est néanmoins essentiel de prendre en compte les conditions spécifiques ainsi que les implications financières associées à ce crédit. Nous ne pouvons donc que vous recommander de consulter un courtier en crédit expérimenté dans ce domaine. Vous vous assurerez ainsi que toutes les conditions sont bien comprises et que le choix du crédit est bel et bien adapté à vos besoins ainsi qu’à vos capacités de remboursement.
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