Une séparation, ce n’est jamais simple. Entre les émotions, les démarches administratives et les décisions à prendre, les choses peuvent vite devenir compliquées — surtout quand on possède une maison ensemble. Que faire du logement ? Le vendre ? Le garder ? Et le prêt hypothécaire, on en fait quoi ? On vous éclaire !
Vendre ou garder la maison : quelles conséquences pour le prêt ?
En cas de séparation, plusieurs choix s’offrent à vous concernant votre bien immobilier :
Vous vendez la maison
Dans ce cas, vous restez tous les deux responsables du prêt hypothécaire jusqu’à la vente effective du bien. Tant que la maison n’est pas vendue, la banque attend de vous que vous continuiez à rembourser comme avant. Et si le prix de vente ne couvre pas la totalité du crédit restant ? Il faudra alors trouver une solution ensemble — avec l’aide d’un conseiller, c’est souvent plus simple.
Vous gardez la maison et rachetez la part de votre ex
Vous avez décidé de rester dans la maison ? Dans ce cas, vous pouvez racheter la part de votre ex-partenaire. Le montant doit être fixé, généralement via un notaire ou un accord écrit. Ensuite, un expert pourra vous guider pour revoir le financement à votre nom seul.
Dès que votre ex vous cède officiellement sa part et qu’il est désolidarisé par la banque du crédit existant, il ou elle n’est plus engagé(e) dans le remboursement du prêt.
Attention, si vous étiez mariés, il faut que le divorce soit officiellement prononcé et enregistré à l’état civil avant de pouvoir procéder au rachat. Et le paiement ne doit intervenir qu’une fois le transfert de propriété effectué devant notaire.
Vous restez tous les deux propriétaires
C’est aussi une option. Dans ce cas, rien ne change pour la banque : vous restez tous les deux responsables du remboursement du crédit. Attention toutefois : ce choix nécessite une bonne entente, car il vous engage à long terme.
Quelques conseils pratiques
Pour éviter les mauvaises surprises, voici quelques bons réflexes à adopter :
- Prenez vite rendez-vous avec un expert dans votre agence bancaire pour faire le point sur vos options en ce qui concerne votre prêt hypothécaire.
- Parlez-en avec un notaire ou un conseiller juridique externe pour clarifier les implications légales.
- Pensez aux assurances (incendie, solde restant dû, etc.) : elles devront probablement être adaptées.
- Réfléchissez à l’après : votre plan d’épargne ou vos projets immobiliers peuvent aussi être concernés !
Et si vous voulez acheter un nouveau bien pendant la séparation ?
Tout dépend de votre situation :
- Si vous êtes cohabitants légaux, cohabitants de fait ou mariés sous le régime de la séparation de biens, vous pouvez demander un prêt à votre nom.
- Si vous êtes mariés sous un autre régime, vous devrez en principe avoir déjà comparu devant le juge ou prouver une séparation de fait depuis au moins six mois.
Envie de simuler un nouveau prêt ?
Vous voulez savoir combien vous pourriez emprunter pour un nouveau projet ? Faites une simulation de prêt hypothécaire en ligne pour voir ce qui est possible !
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