Vous souhaitez vendre votre maison, mais il reste encore un crédit hypothécaire en cours ? Pas de panique ! Il existe plusieurs façons de gérer cette situation. Vous pouvez rembourser votre prêt, le transférer vers votre nouveau logement ou encore souscrire un nouveau crédit pour votre nouvelle habitation. Voici un aperçu clair des options possibles et des points d’attention à ne pas négliger.
Que faire de son crédit ?
1. Rembourser le crédit lors de la vente
C’est l’option la plus courante : vous remboursez votre prêt en cours avec le produit de la vente de votre logement. Deux scénarios sont possibles :
- Le prix de vente est supérieur au solde restant dû → vous conservez un beau montant.
- Le prix de vente est inférieur → il reste un solde à rembourser.
👉 Il est conseillé de demander à votre banque ou à votre organisme de crédit le solde exact de remboursement avant la vente. Vous saurez ainsi précisément où vous en êtes financièrement.
2. Transférer votre prêt (transfert d’hypothèque)
Certaines banques ou institutions de crédit permettent d’associer votre prêt existant à votre nouvelle habitation.
- Grand avantage : vous conservez votre taux d’intérêt, ce qui est très intéressant s’il est bas.
- Conditions : toutes les banques ou institutions de crédit ne le proposent pas, et il faut généralement agir dans un délai déterminé.
- Attention : cette option n’est possible que sous certaines conditions et dans une période limitée.
Idéal donc si vous souhaitez passer rapidement de votre ancien logement au nouveau, sans devoir tout réorganiser.
3. Souscrire un nouveau crédit hypothécaire
Autre possibilité : contracter un nouveau prêt pour votre nouvelle maison, éventuellement auprès d’une autre banque ou institution de crédit.
- Intéressant si vous pouvez obtenir de meilleures conditions.
- Pratique si vous avez besoin d’un budget supplémentaire pour votre futur logement.
👉 Pensez à effectuer des simulations en ligne et à comparer plusieurs scénarios. Ne vous limitez pas au taux d’intérêt : tenez aussi compte de la durée du prêt et des frais annexes.
Si votre ancien crédit n’est pas encore totalement remboursé, vous devrez bien sûr continuer à le rembourser.
Frais supplémentaires à prévoir
Que vous remboursiez votre prêt, effectuiez un transfert d’hypothèque ou souscriviez un nouveau crédit hypothécaire, il faut souvent tenir compte de frais additionnels :
- Indemnité de remploi : une pénalité en cas de remboursement anticipé (souvent équivalente à trois mois d’intérêts).
- Frais de notaire : pour la radiation ou la modification de l’inscription hypothécaire.
- Frais de dossier : les frais administratifs facturés par la banque ou l’institution de crédit.
- Frais d’expertise : la nouvelle habitation doit souvent être estimée officiellement.
- Fonds propres : lors de l’achat d’une nouvelle maison, vous devrez généralement apporter un certain montant personnellement.
Conseils pratiques
- Faites-vous conseiller : un intermédiaire de crédit ou un conseiller financier peut vous aider à faire les bons calculs et à choisir la meilleure option.
- Comparez soigneusement : ne vous focalisez pas uniquement sur le taux d’intérêt. La flexibilité, la durée et les frais complémentaires sont tout aussi importants.
- Crédit-pont : utile si vous souhaitez acheter votre nouveau bien avant d’avoir vendu l’ancien.
(Un crédit-pont est un prêt temporaire qui vous permet de financer l’achat d’un nouveau logement avant la vente de votre bien actuel. Il « comble » donc la période entre l’achat et la vente.) - Avantages fiscaux : en cas de transfert d’hypothèque, ils sont généralement maintenus. En revanche, lors d’un nouveau crédit, ils peuvent être modifiés.
En conclusion
Un crédit hypothécaire en cours ne doit pas être un obstacle à la vente de votre maison. Que vous choisissiez de rembourser, transférer ou prendre un nouveau crédit, la bonne information et les bons conseils vous aideront à opter pour la solution la mieux adaptée à votre situation et à vos futurs projets.
Souhaitez-vous obtenir un conseil personnalisé ? Vous pouvez toujours contacter un intermédiaire de crédit agréé de P&V.
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