Wie moet de hypothecaire lening verder aflossen als echtgenoten uit de echt scheiden? Kan je hieromtrent onderling een regeling treffen en is de bank daar ook door gebonden? En hoe zorg je voor een definitieve oplossing?
Echtscheiding onderlinge toestemming
Als je door onderlinge toestemming uit de echt scheidt zijn er meerdere oplossingen voor de lening mogelijk. Je zou bv. kunnen afspreken om de woning te verkopen en de verkoopopbrengst te gebruiken om de lening af te lossen. Een andere denkpiste kan er bv. in bestaan dat één van jullie beiden de woning ‘inkoopt’ en meteen ook de lening overneemt. In afwachting dat dit gebeurt kan er bv. afgesproken worden dat diegene die tijdelijk in de woning verblijft intussen alleen de lening afbetaalt.
Bank niet gebonden
De bank is echter niet gebonden door de afspraak die jullie onderling maken. Spreek je bv. af dat je ex het huis en de lening overneemt, dan moet de bank met die afspraak geen rekening houden. De bank kan dan ook uiteindelijk als de lening niet wordt betaalt door diegene die ze overnam, nog bij jou komen aankloppen. Bovendien loop je het risico dat als je later zelf een ander krediet wil aanvragen (bv. omdat je nu zelf een ander onroerend goed wil kopen) de bank zal weigeren om je dat krediet te geven. De kans bestaat nu eenmaal dan men zegt dat je nog kredietnemer bent van het krediet dat je ex overnam en dat men meent dat je al te veel kredietverbintenissen hebt ‘open staan’.
Je kan dit oplossen door bij het akkoord met je ex te vragen dat die een verklaring bezorgt van de bank waarin de bank aangeeft dat jij niet langer gehouden bent als kredietnemer van het betreffende krediet. Je zou een eventueel akkoord met je ex over de overname van het onroerend goed zelfs afhankelijk kunnen maken van het afleveren van een dergelijke verklaring door de bank.
Echtscheiding via de rechtbank
Is er geen echtscheiding door onderlinge toestemming en verloopt die via de rechtbank, dan zal de rechtbank beslissen wie van de beide echtgenoten het woningkrediet voorlopig verder moet afbetalen. Daarbij zal de rechtbank onder andere rekening houden met de financiële draagkracht van de beide echtgenoten en wie voorlopig verder in de woning verblijft. De rechtbank zou bv. kunnen beslissen de leningslast 50/50 % (of in een andere verhouding) te delen tussen de echtgenoten dan wel bv. die volledig bij één van de echtgenoten te leggen.
De echtgenoot die de lening verder afbetaalt kan dan later bij de vereffening-verdeling van het huwelijksstelsel bij de notaris vragen dat de andere echtgenoot diens deel in de lening alsnog terugbetaalt. Diegene die betaalde schiet dus eigenlijk het deel van de lening van de andere voor en kan dit later bij de vereffening-verdeling recupereren in de op te maken beheersrekening. Weet wel dat er wel eens rechters zijn die de betaling van de lening zien als een vorm van alimentatie waardoor er discussie kan ontstaan of de recuperatie later wel mogelijk is.
Bij de vereffening-verdeling zal je wel moeten kunnen bewijzen dat je de lening verder afbetaalde. Hou alle betaalbewijzen dan ook goed bij en maak die (via je advocaat) correct en op het juiste moment over aan de notaris. Meer bepaald moet dat gebeuren in en bij de nota vereffening-verdeling die zal moeten woorden opgemaakt.
Vereffening-verdeling
Ook bij een echtscheiding via de rechtbank zal er uiteindelijk een definitieve oplossing voor de lening moeten worden getroffen. Het kan daarbij weerom zijn dat één van de echtgenoten de woning en de lening overneemt of dat de woning bv. wordt verkocht en de lening wordt terugbetaald. Ook hier is die regeling niet bindend voor de bank en is het dus belangrijk voor de echtgenoot die de woning ‘overlaat’ dat de echtgenoot die de woning overneemt een verklaring bezorgt van de bank waarin de bank aangeeft dat de overlater niet langer gehouden is als kredietnemer van het betreffende krediet.
Open Immovlan