Le site d’actualité français Mediapart s’est penché sur les difficultés éprouvées par de nombreux jeunes Belges à accéder au crédit hypothécaire. L’occasion de faire le point sur ce sujet sensible.
On le sait, les jeunes ménages qui rencontrent des difficultés dans le processus d’acquisition de leur premier logement sont de plus en plus nombreux. En effet, il devient impossible pour la majorité des primo-acquéreurs de trouver une maison ou même un appartement qui rentre dans leur budget. Même un couple qui perçoit deux salaires doit, bien souvent, pouvoir compter sur une aide extérieure pour pouvoir acheter. Et dans ce cas, ce sont généralement les parents qui sont sollicités.
Des banques toujours plus strictes
Outre l’apport personnel, qui doit généralement être égal ou supérieur à 10 % (autrement dit, le montant emprunté ne doit pas dépasser 90 % de la valeur du bien), le crédit hypothécaire est également soumis à la “règle du tiers”, appliquée par les organismes financiers. Pour faire bref, la banque estime que vous ne devez pas consacrer plus d’un tiers de vos revenus au remboursement des mensualités propres à votre crédit hypothécaire. Tout emprunteur, jeunes compris, doit donc présenter une situation bancaire optimale, idéalement dépourvue de crédits en cours. Sans oublier le fait qu’il est devenu très compliqué voire impossible d’inclure les frais de notaire dans le crédit…
Quelles aides pour les primo-acquéreurs ?
En Wallonie, si la résidence du jeune ménage se situe sur le territoire régional, il peut bénéficier du crédit jeune à 0 % accordé par le Fonds du Logement de Wallonie (FLW). Certains critères doivent néanmoins être respectés, à savoir être âgé de moins de 35 ans, avoir au moins trois enfants et ne pas disposer de revenus dépassant les 114.400 €. Le prêt est modulable en fonction des revenus et de la composition du ménage. Le montant maximal du prêt est de 60.000 € et la durée de remboursement ne peut pas dépasser 30 ans. De quoi financer les droits d’enregistrement, les honoraires du notaire ou encore le montant de la TVA par exemple. Notez que la Société de logement de Service Public (SLSP) et la Société wallonne du logement (SWL) proposent des logements neufs à des prix inférieurs à ceux qui prévalent sur le marché, sous conditions de revenus plafonnés.
En Région bruxelloise, vous pouvez prétendre au Fonds du logement qui accorde des crédits hypothécaires pour les jeunes dont les revenus ne dépassent pas un certain plafond. La quotité peut atteindre 120 %. Le taux varie en fonction des ressources du ménage et est actuellement compris entre 3,25 et 5 %. En outre, les Bruxellois qui font l’acquisition d’une première propriété de moins de 500.000 € sont exemptés de droits d’enregistrement sur la première tranche de 200.000 €, soit un avantage fiscal de 25.000 €. Notez aussi que Citydev propose des logements neufs vendus à des prix abordables, sous conditions de revenus plafonnés.
Enfin en Flandre, le Woningfonds accorde des crédit à des taux préférentiels (à partir de 2,19 %) aux familles et aux célibataires dont les revenus sont limités à un certain plafond dans le cadre de l’achat d’une maison ou d’un appartement, mais aussi de l’entretien d’une maison ou d’un appartement en cas de procédure de divorce ou de cessation de la cohabitation, ou encore de travaux à effectuer.
En fonction de votre lieu de résidence, n’hésitez pas à consulter le site de l’organisme public compétent si vous faites partie des jeunes ménages en quête d’un logement à acheter et que vos revenus et avoirs sont limités.
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