Vous achetez un bien immobilier ? Pensez à protéger vos proches. P&V nous explique ce qu’il faut savoir sur l’assurance solde restant dû et l’assurance décès.
Quand on signe pour un crédit hypothécaire, on pense à son plan de financement, aux taux d’intérêt, au quartier idéal… mais rarement à ce qui se passerait en cas de coup dur. Et pourtant, c’est essentiel pour protéger celles et ceux qu’on aime. Pour cela, il y a l’assurance solde restant dû et l’assurance décès. Mais comment s’y retrouver entre ces deux assurances ? P&V nous éclaire.
Qu’est-ce qu’une assurance solde restant dû ?
C’est l’assurance qui prend le relais si vous disparaissez avant d’avoir fini de rembourser votre crédit. Elle est étroitement liée au crédit hypothécaire : en cas de décès, elle permet de rembourser tout ou partie de la dette à votre place, directement à l’organisme prêteur.
Bon à savoir : le montant assuré diminue au fil des années, à mesure que vous remboursez correctement votre crédit, et à condition que le taux du crédit reste le même pendant toute la durée de ce dernier. Vous pouvez assurer 100 % du montant du crédit, ou le répartir entre vous et votre co-emprunteur (par exemple 50/50). Pratique pour éviter de laisser une dette à votre partenaire.
Un crédit hypothécaire sur mesure chez P&V
Chez P&V, si vous avez moins de 30 ans, vous pouvez opter pour un crédit d’une durée pouvant aller jusqu’à 40 ans. Résultat : des mensualités plus légères et donc la possibilité d’acheter un bien que vous pensiez hors budget. Notez toutefois que plus la durée est longue, plus le total des intérêts gonfle. Concrètement, à terme, ce type de crédit vous coûtera plus cher.
Pour vous faire une idée plus précise, essayez le simulateur de P&V !
L’assurance solde restant dû est-elle obligatoire ?
Non, elle n’est pas légalement obligatoire. Mais dans la pratique, presque tous les organismes prêteurs la demandent. C’est une sécurité pour eux (et pour vous aussi).
Et bonne nouvelle : vous pouvez souvent bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux si vous souscrivez cette assurance auprès de l’organisme prêteur. Notez aussi que pour des crédits hypothécaires signés devant le notaire depuis juin 2024, vous pouvez changer d’assureur après un tiers de la durée du crédit, sans perdre cet avantage.
Quelle différence avec une assurance décès classique ?
L’assurance décès classique ne rembourse pas un crédit : elle verse un capital au(x) bénéficiaire(s) que vous aurez choisi(s). Il en existe plusieurs formes, comme :
- Assurance décès temporaire : vous fixez la durée (10, 20 ans…) et le montant assuré. Si vous décédez pendant cette période, le capital est versé aux proches que vous avez désignés.
- Assurance obsèques : elle couvre les frais liés à vos funérailles.
- Garantie décès liée à un plan d’épargne : utile pour préparer sa pension ou aider ses enfants ou petits-enfants.
- …..
Les primes de l’assurance solde restant dû sont-elles déductibles fiscalement ?
En général, non, sauf si vous intégrez l’assurance dans un cadre fiscal spécifique, comme l’épargne-pension. Attention toutefois : si vous avez bénéficié d’un avantage fiscal, le capital versé en cas de décès sera imposé.
Besoin d’un coup de main pour faire le bon choix ?
Les conseillers P&V sont là pour vous aider à trouver la formule qui colle à votre profil et vos projets. Que vous soyez en train d’acheter ou simplement curieux, prenez contact avec un intermédiaire P&V.
Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.
Rendez-vous sur pv.be pour découvrir toutes les infos, simuler votre crédit ou prendre contact avec un intermédiaire de crédit P&V près de chez vous.
Bon à savoir :
La garantie Décès n’est pas acquise dans certains cas, par exemple: (liste non-exhaustive)
- Décès dû à un accident avec un aéronef (à l’exception des vols de ligne réguliers ou charters ayant un caractère non militaire) dans lequel l’assuré a embarqué comme passage ou membre d’équipage
- Décès dû à une participation active à des émeutes et d’autres hostilités
- Décès dû à une guerre (civile) ou à tout autre fait similaire
- …
Pour plus d’infos et les conditions, consultez le prospectus consacré au crédit hypothécaire habitation.
Informations importantes concernant les assurances vie
Cet article concerne la publicité contenant des informations générales sur les assurances P&V Décès, développées par P&V, une marque de P&V Assurances, et qui sont soumises au droit belge.
Ces assurances font l’objet d’exclusions, de restrictions et de conditions relatives aux risques assurés qui peuvent s’appliquer en cas de décès.
Nous vous invitons donc à lire attentivement les conditions générales des produits et la Fiche Info Financière de P&V Assurance Décès (solde restant dû/décès temporaire), et la Fiche Info Financière de P&V Assurance Décès à vie, avant de conclure un contrat.
Elles sont à votre disposition via le site internet www.pv.be ou sur simple demande chez un conseiller P&V.
Des critères de segmentation s’appliquent.
Le contrat d’assurance est conclu pour une durée mentionnée dans les conditions particulières.
En tant que client, vous êtes protégé par les règles de conduite IDD en matière d’assurance.
Pour obtenir des conseils personnalisés ou une offre d’assurance, contactez un de nos conseillers.
Vous pouvez également consulter l’ensemble des informations légales.
En cas de plainte éventuelle, vous pouvez contacter un conseiller P&V (assurance) ou un intermédiaire de crédit P&V, votre interlocuteur privilégié pour toutes vos questions. Il/Elle fera tout son possible pour vous aider au mieux. Vous pouvez aussi prendre directement contact avec le service Gestion des Plaintes de P&V qui examinera votre plainte ou remarque avec la plus grande attention. Ils concilieront au mieux les différentes parties et essayeront de trouver une solution. Vous pouvez les contacter par lettre (Gestion des Plaintes, Rue Royale 151, 1210 Bruxelles), par e–mail (plainte@pv.be) ou par téléphone (02/250.90.60).
Si la solution proposée concernant une assurance ne vous convient pas, vous pouvez vous adresser au service Ombudsman des Assurances (Square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles) par téléphone (02/547.58.71) ou par e–mail (info@ombudsmaninsurance.be).
Pour toute plainte concernant un crédit hypothécaire vous pouvez vous adresser à Ombudsfin.
Habitation propre: caisse de compensation & droit à l’oubli
Il existe une législation visant à ce que les personnes ayant des problèmes de santé puissent avoir plus facilement accès à une assurance de solde restant dû lorsqu’elles souscrivent un crédit-logement pour une habitation propre.
Vous trouverez plus d’informations à ce sujet sur www.assuralia.be/fr/droit-a-l-oubli/mesures-legales.
Il existe un « droit à l’oubli » pour les assurances de solde restant dû. Cette mesure supplémentaire doit permettre de rendre l’assurance de solde restant dû encore plus accessible pour les personnes qui sont guéries depuis un certain temps d’un cancer ou qui souffrent d’une maladie chronique bien déterminée qui est sous contrôle.
Vous trouverez plus d’informations à ce sujet sur www.assuralia.be/fr/droit-a-l-oubli/assurance-solde-restant-du.
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