Ben je van plan om een woning te kopen? Denk dan ook aan de bescherming van je naasten. P&V legt uit wat je moet weten over de schuldsaldoverzekering en de overlijdensverzekering.
Wanneer je een hypothecaire lening afsluit, denk je natuurlijk vooral aan de financiering, de rentevoet, de ideale buurt… maar zelden aan wat er gebeurt bij tegenslagen. Nochtans is dat cruciaal om je dierbaren te beschermen. Daarvoor zijn er de schuldsaldoverzekering en de overlijdensverzekering. Maar wat is nu precies het verschil tussen die twee? P&V geeft meer uitleg.
Wat is een schuldsaldoverzekering?
De schuldsaldoverzekering is een verzekering die tussenkomt als je overlijdt vóór je je krediet volledig hebt terugbetaald. Ze is nauw verbonden met je hypothecaire lening: bij overlijden betaalt de verzekering een deel of het volledige openstaande bedrag rechtstreeks aan de kredietverstrekker terug.
Goed om te weten: het verzekerde bedrag daalt naarmate je je lening aflost, op voorwaarde dat de rentevoet tijdens de hele looptijd ongewijzigd blijft. Je kan ervoor kiezen om 100% van het kredietbedrag te verzekeren, of het te verdelen tussen jou en je medeontlener (bijvoorbeeld 50/50). Handig om te vermijden dat je partner met een schuld achterblijft.
Een hypothecaire lening op maat bij P&V
Bij P&V kunnen jongeren onder de 30 kiezen voor een krediet met een looptijd tot 40 jaar. Dat betekent lagere maandlasten, waardoor je misschien toch dat pand kan kopen dat eerder buiten budget leek. Let op: hoe langer de looptijd, hoe hoger de totale intresten. Uiteindelijk betaal je dus meer terug.
Wil je een beter beeld? Gebruik dan de simulator van P&V!
Is een schuldsaldoverzekering verplicht?
Neen, wettelijk ben je niet verplicht om deze verzekering af te sluiten. Maar in de praktijk vragen bijna alle kredietverstrekkers dat wel. Het is immers een waarborg, zowel voor hen als voor jou.
Goed nieuws: vaak krijg je een voordeligere rentevoet als je de verzekering bij de kredietverstrekker zelf afsluit. Voor hypothecaire kredieten die sinds juni 2024 bij de notaris worden ondertekend, mag je na een derde van de looptijd van verzekeraar veranderen zonder je voordeel te verliezen.
Wat is het verschil met een klassieke overlijdensverzekering?
Een klassieke overlijdensverzekering dient niet om een lening terug te betalen. Bij dit type verzekering wordt het kapitaal uitgekeerd aan de door jou gekozen begunstigden. Er bestaan verschillende vormen:
- Tijdelijke overlijdensverzekering: je kiest zelf de looptijd (bv. 10 of 20 jaar) en het bedrag. Overlijd je binnen die periode, dan gaat het kapitaal naar je aangeduide naasten.
- Uitvaartverzekering: dekt de kosten van je begrafenis.
- Overlijdenswaarborg gekoppeld aan een spaarplan: nuttig om je pensioen voor te bereiden of je (klein)kinderen te ondersteunen.
- …
Zijn de premies van een schuldsaldoverzekering fiscaal aftrekbaar?
Over het algemeen niet, behalve als je de verzekering integreert binnen een specifiek fiscaal kader, zoals pensioensparen. Let wel op: als je van een fiscaal voordeel hebt genoten, dan is het uitgekeerde kapitaal bij overlijden belastbaar.
Hulp nodig bij je keuze?
De adviseurs van P&V helpen je graag bij het vinden van de formule die past bij jouw profiel en toekomstplannen. Of je nu aan het kopen bent of gewoon nieuwsgierig, neem gerust contact op met een P&V-adviseur.
Let op: geld lenen kost ook geld.
Ga naar pv.be om alle info te ontdekken, je lening te simuleren of contact op te nemen met een kredietbemiddelaar van P&V in je buurt.
Goed om te weten:
De overlijdenswaarborg wordt in bepaalde gevallen niet toegekend, zoals (niet-limitatieve lijst):
- Overlijden door een ongeval met een luchtvaartuig (behalve bij lijn- of chartervluchten van niet-militaire aard) waarin de verzekerde zich bevond als passagier of bemanningslid
- Overlijden door actieve deelname aan rellen of andere vijandelijkheden
- Overlijden door oorlog (burgerlijk of niet) of een gelijkaardige gebeurtenis
- …
Voor meer info en voorwaarden, raadpleeg de prospectus over de hypothecaire woonlening.
Belangrijke informatie over levensverzekeringen
Dit artikel bevat reclame met algemene informatie over de overlijdensverzekeringen van P&V, ontwikkeld door P&V, een merk van P&V Verzekeringen, onderworpen aan het Belgische recht.
Deze verzekeringen bevatten uitsluitingen, beperkingen en voorwaarden over de gedekte risico’s, die van toepassing kunnen zijn bij overlijden.
We raden je aan om de algemene voorwaarden en het Financieel Informatiedocument (FID) van de overlijdensverzekering van P&V (schuldsaldo/tijdelijke overlijdensverzekering), evenals de FID van de levenslange overlijdensverzekering van P&V aandachtig te lezen vóór je een contract afsluit.
Deze documenten zijn beschikbaar op www.pv.be of op eenvoudig verzoek bij een P&V-adviseur.
Er gelden segmentatiecriteria.
De verzekeringspolis wordt afgesloten voor een duur zoals vermeld in de bijzondere voorwaarden.
Als klant ben je beschermd door de gedragsregels van de IDD-wetgeving in verzekeringen.
Neem voor persoonlijk advies of een verzekeringsvoorstel contact op met één van onze adviseurs.
Je kan ook alle wettelijke info raadplegen.
Heb je een klacht? Contacteer je P&V-adviseur (verzekering) of een P&V-kredietbemiddelaar, je eerste aanspreekpunt voor al je vragen. Zij zullen hun uiterste best doen om je te helpen. Je kan ook rechtstreeks terecht bij de dienst Klachtenbeheer van P&V, die je opmerking met de grootste zorg zal behandelen. Ze zullen proberen de betrokken partijen te verzoenen en een oplossing te vinden.
Contactmogelijkheden:
- Per brief: Klachtenbeheer, Koningsstraat 151, 1210 Brussel
- Via e-mail: klacht@pv.be
- Telefonisch: 02/250.90.60
Als de voorgestelde oplossing over een verzekering je niet bevalt, kan je terecht bij de Ombudsman van de Verzekeringen (Square de Meeûs 35, 1000 Brussel) via 02/547.58.71 of info@ombudsmaninsurance.be.
Voor klachten over een hypothecair krediet kan je contact opnemen met Ombudsfin.
Eigen woning: waarborgfonds & recht op vergetelheid
Er bestaat wetgeving die het makkelijker maakt voor mensen met gezondheidsproblemen om toegang te krijgen tot een schuldsaldoverzekering bij de aanvraag van een woonkrediet voor een eigen woning.
Meer info hierover vind je op https://www.assuralia.be/nl/artikel/schuldsaldoverzekeringen-wettelijke-maatregelen-van-kracht-sinds-begin-2015.
Er bestaat ook een ‘recht op vergetelheid’ voor schuldsaldoverzekeringen. Deze bijkomende maatregel maakt het mogelijk dat mensen die al enige tijd genezen zijn van kanker, of die leven met een goed onder controle gehouden chronische aandoening, toch toegang krijgen tot een betaalbare schuldsaldoverzekering.
Meer info vind je op https://www.assuralia.be/nl/sectorinfo/sectorpublicaties/schuldsaldoverzekeringen-recht-om-vergeten-te-worden.
Open Immovlan