Les familles nombreuses à faibles revenus ou ayant déjà des crédits peuvent se voir refuser l’octroi d’un prêt hypothécaire. Pour éviter ces exclusions, le Fonds du Logement de Wallonie (FLW) a créé un crédit appelé crédit habitation destiné à l’achat, la construction ou au financement de travaux de rénovation. D’une famille à l’autre, le taux du prêt et les conditions peuvent varier.
Principe du crédit habitation pour familles nombreuses
Le crédit habitation est un crédit hypothécaire avec une quotité et un taux d’intérêt relativement faibles. Pour en bénéficier, vous devez remplir les critères suivants :
- être une famille nombreuse (avec 3 personnes à charge au moins)
- habiter en Belgique
- ne pas avoir le statut de propriétaire ou usufruitier
- avoir des revenus imposables inférieurs au plafond du règlement des crédits.
Attention, la durée du prêt sera définie en fonction de vos revenus et de votre âge avec une limite de 30 ans. Mais le prêt doit être remboursé avant vos 75 ans.
Pour en savoir plus sur le crédit habitation pour familles nombreuses, vous pouvez consulter cet article : Crédit habitation pour familles nombreuses
Conditions liées au logement
Pour que ce crédit habitation à un taux préférentiel vous soit attribué, le logement doit répondre aux normes de sécurité, salubrité et étanchéité, de conformité aux installations, etc. Si des travaux de mise en conformité sont nécessaires, une part du prêt peut être utilisée pour leur financement.
De plus, le ménage doit habiter dans le logement (il est possible d’exercer une activité professionnelle sur 50 % de la surface habitable).
Quel taux pour le crédit habitation ?
Selon votre situation (revenus imposables, personnes à charge), le taux peut varier. Concernant les revenus, ce sont ceux de tout le ménage qui seront pris en compte. Ils ne doivent pas dépasser 65 000 € mais une majoration de 5 000 € par enfant à charge est possible. L’année de référence est l’avant-dernière année précédant l’ouverture du dossier. Par exemple, pour un dossier introduit en 2022, il faudra considérer les revenus imposables de l’année 2000.
Pour les personnes à charge, le taux sera plus intéressant si elles sont plus nombreuses.
Quel montant emprunter pour un crédit habitation ?
La valeur vénale du bien permet de déterminer le montant maximal que vous pouvez emprunter (100 % de la valeur vénale). Si votre situation le permet, le montant de l’emprunt pourra être plus élevé.
Mais, certains plafonds sont définis selon l’emplacement du logement, la composition du ménage. Par exemple, pour une famille de 0 à 3 personnes à charge, le montant maximal pour une zone normale est de 275 000 €. Pour une zone de pression immobilière, il faut prévoir 371 250 €.
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Garanties et frais à prévoir pour la souscription d’un crédit habitation
Pour bénéficier du crédit habitation, vous allez devoir présenter obligatoirement certaines garanties : un contrat d’assurance vie pour couvrir le crédit, une assurance incendie, une inscription d’hypothèque sur le bien ou une promesse d’hypothèque si la valeur du bien est inférieure à 60 000 €. Le FLW peut vous demander d’autres garanties.
Il faudra également prévoir les frais de dossier, d’expertise, de notaire et une contribution de solidarité à hauteur de 0,2 % au bénéfice du fonds de garantie régionale.
Pour ne pas avoir de surprise, calculez les frais de notaire pour un achat immobilier.
En résumé, le crédit habitation permet aux familles nombreuses de bénéficier d’un crédit hypothécaire à taux réduits. Certaines conditions relatives à votre situation et au logement sont exigées pour que vous puissiez bénéficier de ce type de prêt. Mais, en l’absence de certaines garanties, le prêt pourrait vous être refusé. Pour faire une simulation, rendez-vous sur le simulateur du FLW. Vous pouvez également prendre rendez-vous directement sur leur site pour faire votre demande.
Et si votre demande auprès de la FLW est rejetée vous pouvez toujours demander un prêt auprès de ces organismes prêteurs qui offrent des taux toujours très corrects.
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