La fermeture massive d’agences bancaires crée un nouveau fossé : sans guichet, obtenir un crédit devient bien plus compliqué, rapporte l’ASBL Financité.
La disparition du réseau bancaire physique : on en parle souvent, mais quelles sont les conséquences ? Le Rapport sur l’Inclusion Financière 2025 de l’asbl Financité montre comment cette contraction du paysage bancaire impacte directement la capacité des ménages à préparer un dossier hypothécaire solide.
Moins d’agences, plus de distance : une réalité qui pèse sur les emprunteurs ?
Entre 2023 et 2024, la Belgique a perdu 6 % d’agences bancaires, et plus des trois quarts ont disparu depuis 2011. Certaines régions deviennent de véritables déserts financiers. À Bruxelles, on ne compte plus qu’une agence pour 7.055 habitants, un ratio bien plus défavorable que dans d’autres provinces !
Concrètement, pour les candidats-emprunteurs, cela se traduit par :
- un accès restreint aux conseillers physiques,
- des délais d’obtention de documents parfois plus longs,
- une plus grande difficulté à exposer des situations financières complexes,
- un parcours administratif plus incertain.
Selon le rapport, cette évolution génère « de nouvelles formes d’exclusion bancaire » et réduit l’autonomie des personnes les plus vulnérables. En immobilier, l’autonomie est pourtant le premier maillon de la chaîne d’achat !
Digitalisation : un progrès qui devient un filtre social ?
La banque en ligne s’est généralisée, mais pas pour tout le monde. Selon Statbel, 1.289.060 personnes âgées de 16 à 74 ans n’utilisent pas la banque en ligne, et seulement 45,8 % des 75–89 ans y ont recours.
Pour ces personnes, la digitalisation n’est pas un confort, mais un obstacle supplémentaire lorsqu’il s’agit de télécharger des documents pour un crédit, d’utiliser une signature numérique, de suivre l’évolution d’un dossier hypothécaire, voire tout simplement de communiquer efficacement avec sa banque.
Les ménages les plus âgés, les moins diplômés ou les personnes en situation de handicap se retrouvent ainsi défavorisés dans l’accès à des services qui conditionnent pourtant la possibilité d’acheter un bien.
Distributeurs, self-banking, téléphone : les services se volatilisent
La disparition des espaces de self-banking est encore plus marquée : –84 % d’appareils entre 2010 et 2023, et –27,86 % rien qu’entre 2023 et 2024. Les imprimantes d’extraits ont disparu presque partout ! Le phone banking, pourtant essentiel pour les personnes non digitalisées, a été supprimé dans plusieurs banques, rapporte l’ASBL. Alors oui, la digitalisation du secteur facilite l’accès au crédit dans certains cas, mais il reste des laissés pour compte… Le rapport conclut que « le niveau général d’accessibilité bancaire ne progresse plus, il aurait même tendance à régresser », principalement à cause des grandes banques.
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