Wil je je huis verkopen, maar heb je hierop nog een hypothecaire lening lopen? Geen paniek, er zijn verschillende manieren om daarmee om te gaan. Je kan je krediet aflossen, gebruiken voor je nieuwe stek of je nieuwe woning herfinancieren. We zetten de mogelijkheden en aandachtspunten voor je op een rij.
Wat kan je doen met je lening?
1. Aflossen bij verkoop
De meest gekozen optie: je betaalt je lopende lening gewoon terug met de opbrengst van de verkoop. Daarbij zijn er twee scenario’s mogelijk:
- De verkoopprijs is hoger dan het resterende kredietbedrag → je houdt een mooi bedrag over.
- De verkoopprijs is lager → er is een restschuld die je nog moet aflossen.
👉 Het is slim om vooraf bij je bank of kredietinstelling een exact aflossingssaldo op te vragen. Zo weet je meteen waar je financieel aan toe bent.
2. Je lening meenemen (pandwissel)
Sommige banken of kredietinstellingen laten toe dat je je bestaande lening koppelt aan je nieuwe woning. Dat heet een pandwissel.
- Groot voordeel: je behoudt je rentevoet, wat handig is als die laag is.
- Voorwaarden: niet elke bank biedt dit aan, en meestal moet je binnen een bepaalde termijn handelen.
- Let op: dit is enkel mogelijk onder bepaalde voorwaarden en binnen een beperkte termijn.
Ideaal dus als je snel wil overstappen van je oude naar je nieuwe woning zonder alles opnieuw te moeten regelen.
3. Nieuwe hypothecaire lening
Een andere optie: gewoon een nieuwe lening aangaan voor je nieuwe woning, eventueel zelfs bij een andere bank.
- Interessant als je betere voorwaarden kan krijgen.
- Handig als je wat extra budget nodig hebt voor je volgende woning.
👉 Check zeker online simulaties en vergelijk meerdere scenario’s. Let daarbij niet alleen op de rentevoet, maar ook op de looptijd en de bijkomende kosten. Was je oude lening nog niet volledig afgelost? Dan moet je die natuurlijk nog verder afbetalen.
Extra kosten om rekening mee te houden
Een verhuis, pandwissel of nieuw hypothecair krediet: vaak zijn er nog bijkomende kosten. Denk aan:
- Wederbeleggingsvergoeding: boete bij vervroegde aflossing (meestal drie maanden rente).
- Notariskosten: voor het schrappen of aanpassen van de hypothecaire inschrijving.
- Dossierkosten: administratieve kosten van de bank.
- Schattingskosten: de nieuwe woning moet vaak officieel geschat worden.
- Eigen middelen: bij aankoop van een nieuwe woning moet je meestal zelf ook een bepaald bedrag inbrengen.
Praktische tips
- Laat je adviseren: een kredietbemiddelaar of financieel adviseur kan je helpen met berekeningen en het maken van de juiste keuze.
- Vergelijk goed: kijk verder dan enkel de rentevoet. Flexibiliteit, looptijd en bijkomende kosten zijn minstens even belangrijk.
- Overbruggingskrediet: handig als je je nieuwe woning al wil kopen vóór je oude verkocht is. (Een overbruggingskrediet is een tijdelijke lening waarmee u de aankoop van een nieuwe woning kunt financieren voordat uw huidige woning is verkocht. Het overbrugt dus de periode tussen kopen en verkopen.)
- Fiscale voordelen: bij een pandwissel blijven die meestal behouden. Bij een herfinanciering kunnen ze veranderen.
Tot slot
Een lopend woonkrediet hoeft geen struikelblok te zijn wanneer je je woning verkoopt. Of je nu kiest voor aflossen, meenemen of herfinancieren: met de juiste info en advies kies je de oplossing die het best past bij jouw situatie en toekomstplannen.
Wilt u graag persoonlijk advies? Dan kunt u altijd terecht bij een erkende P&V-kredietbemiddelaar.
Open Immovlan