Maandenlang werd verwacht dat de rente weer zou stijgen. En dat is al sinds eind vorig jaar opnieuw het geval!
De afgelopen weken zat de rente weer in een stijgende lijn. Een van de verklaringen ligt bij de inflatie, die aan het begin van het jaar 5 of zelfs 6% bedroeg in Europa en zelfs 7% in de Verenigde Staten. Dat leidde tot een sterke stijging van de prijzen die al tientallen jaren niet meer zo groot was geweest! Dit komt door het herstel na de pandemie, dat in veel gebieden voor een zeer grote vraag zorgt, in combinatie met tekorten. Het is niet verrassend dat de prijzen van energie, transport, de meeste grondstoffen en elektronische componenten omhoogschieten. En het recente conflict in Oekraïne zal de zaken evenmin sneller oplossen …
Vaste, variabele of semi-variabele rentevoet?
De rente die op uw lening wordt toegepast, bepaalt het bedrag dat u aan de kredietverstrekker moet betalen in de vorm van rente die aan het geleende kapitaal wordt toegevoegd. In dit opzicht bestaan er drie soorten tarieven naast elkaar: de vaste, de variabele en de semi-variabele rentevoet.
De eerste, die wordt vastgesteld bij het afsluiten van het krediet, zal van toepassing zijn gedurende de hele terugbetalingsperiode. De vaste rentevoet is de voorkeursformule wanneer de tarieven laag zijn. Het biedt een zekere sereniteit van geest, omdat u van tevoren het bedrag van de maandelijkse betalingen kent die u gedurende de looptijd van het krediet zal moeten betalen.
De variabele rentevoet wordt ook vastgesteld bij het afsluiten van het krediet, maar wordt daarna aangepast aan de evolutie van een referentie-index, gekoppeld aan de marktrentevoeten. Meerdere keren over de looptijd van uw lening (bijvoorbeeld elk jaar, of elke 3 of 5 jaar, afhankelijk van de gekozen formule), zal dit tarief zowel naar beneden als naar boven worden herzien. In vergelijking met een vast tarief is de variabele formule niet zonder risico’s. Inderdaad, in geval van verhoging zullen uw maandelijkse betalingen stijgen. U zal dan elke maand iets meer moeten betalen. De variabele rente heeft echter het voordeel dat hij lager is dan de vaste rente op het moment dat u het krediet afsluit. Merk echter op dat de variabele rentevoet niet meer dan verdubbeld kan worden, ongeacht de evolutie van de marktrente.
De derde mogelijke formule is de semi-variabele rente. Met deze gemengde oplossing profiteert u eerst van een vaste maandelijkse betaling, over een bepaald aantal jaren. De rente wordt dan variabel en wordt, afhankelijk van de marktreferentie, naar boven of naar beneden bijgesteld. De variatie wordt, net als voor het variabele tarief, beperkt door een tarief dat wordt bepaald op het moment van ondertekening van het contract.
Welke formule krijgt nu de voorkeur?
Zoals hierboven uiteengezet, is het intekenen op een variabel tarief in deze periode van stijgende rente niet zonder gevolgen. Er zal altijd rekening moeten worden gehouden met de gewijzigde rentelast als de rentevoet stijgt. De lener moet er perfect zeker van zijn dat hij in staat is om de hogere maandelijkse kosten te betalen.
Het beste wat u kunt doen, is verschillende simulaties aanvragen bij de kredietverstrekker en samen met uw kredietbemiddelaar evalueren welke het best overeenkomt met uw terugbetalingscapaciteit.
Open Immovlan