Heb je nog klusjes op de planning staan in huis? Misschien wil je eindelijk die badkamer renoveren, de zolder ombouwen tot kinderkamer, of gewoon enkele ruimtes wat opfrissen? Dan is het misschien interessant om te kijken naar een wederopname van je hypothecair krediet. Veel mensen denken dat een lening afsluiten een gesloten hoofdstuk is, maar niets is minder waar.
Wat is een wederopname eigenlijk?
Wanneer je een aantal jaar geleden een woonlening hebt afgesloten, heb je sindsdien elke maand netjes kapitaal en rente afbetaald. Het mooie is: het kapitaal dat je al hebt terugbetaald, kan je – geheel of gedeeltelijk – opnieuw opnemen bij je bank. Dat heet een wederopname van je woonkrediet.
Je heropgenomen bedrag mag je enkel gebruiken voor woongerelateerde uitgaven. Je mag er dus geen luxeproducten mee kopen, zoals een nieuwe smartphone of sportwagen. Wél kan je het gebruiken voor:
- renovaties van je woning,
- een uitbreiding zoals een veranda of extra verdieping,
- de aankoop van een stuk bouwgrond of een buitenverblijf.
Het is dus een slimme manier om extra budget vrij te maken voor verbeteringen aan je woning – maar er zijn ook enkele aandachtspunten.
Voordelen van een wederopname
Geen nieuwe lening, dus minder kosten
Je vermijdt dure notariskosten, registratierechten en hypotheekkosten, omdat je geen nieuw krediet afsluit. Dat kan je al snel duizenden euro’s besparen.
Je profiteert van het actuele rentepercentage
Is de rente vandaag lager dan toen je jouw originele lening aanging? Dan kan je profiteren van een gunstiger tarief. Let wel op: als de rente nu hoger ligt, ben je dat voordelige oude tarief kwijt.
Flexibele looptijd
De inschrijving van een hypothecaire lening geldt altijd voor 30 jaar. Ook als jouw oorspronkelijke lening maar 20 jaar loopt, mag je die termijn gerust verlengen tot 30 jaar bij een wederopname. Zo houd je je maandelijkse lasten laag zonder extra hypotheekkosten.
Nadelen om rekening mee te houden
Je kan enkel het terugbetaalde kapitaal heropnemen
Dat betekent dat je alleen dat bedrag kan lenen dat je al in kapitaal hebt afgelost. De betaalde interesten tellen niet mee. Heb je meer geld nodig voor je project? Dan moet je alsnog een nieuwe lening afsluiten – mét de bijkomende kosten.
Dossierkosten blijven bestaan
Hoewel je geen notariskosten of hypotheekrechten betaalt, rekent de bank vaak een administratieve kost aan van zo’n 500 euro. Dat bedrag moet je dus meerekenen in je budget.
Wat met de woonbonus?
Geniet je nog van de woonbonus? Goed nieuws: die blijft gewoon gelden voor je bestaande lening. Maar let op: voor wederopnames van leningen die zijn afgesloten na 31 december 2019, geldt deze woonfiscaliteit niet meer. Informeer je dus goed vóór je beslist.
Hoe vaak kan je krediet heropnemen?
Elke keer je een wederopname aanvraagt, ziet de bank dit als een nieuwe kredietaanvraag. Dat betekent dat ze opnieuw jouw financiële situatie evalueren en voorwaarden kunnen aanpassen, zoals:
- de looptijd van de lening,
- een eventuele schuldsaldoverzekering,
- of andere voorwaarden op maat.
Extra tips voor wie slim wil herfinancieren
- Wil je enkel wat renovaties doen? Vergelijk de wederopname dan zeker met een renovatielening. Die kan voordeliger zijn, omdat je vaak geen dossierkosten betaalt.
- Doe vooraf een inkomenscheck. Vraag jezelf af of een bijkomende lening financieel haalbaar is in jouw situatie. Een goed voorbereid plan vermijdt stress achteraf.
Open Immovlan